生命保険相談ホームページ

年収：750万円（夫）
預金：1800万円
株：360万円
投信：50万円

加入中の保険：
（夫）
1.ソニー生命「終身保険」
2.アリコ「終身保険」
3.アリコ「収入保障保険」
4.アフラック「がん保険」
5.AIG富士「がん保険」
6.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
7.JAM共済
8.JAM共済

まず、生命保険加入にあたって一般的な考え方ですが、生命保険の死亡保障というのは、万が一があった場合「誰が、金銭的にどれくらいリスクがあるか？」平たく言えば「誰がどれだけ金銭的に困るのか？」で、加入するべきものです。〇〇さんのご主人に万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか？奥様に万が一があった場合に「どなたが」「どれくらい」金銭的にお困りになるか？ということですね。詳しく書いていますのでこちらご参考にして下さい。

※生命保険が不必要な人

必要保障額の考え方はこちらを参考にして下さい。

4.アフラック「がん保険」
5.AIG富士「がん保険」
「21世紀がん保険」は少し古いタイプのがん保険で診断給付金が1回になっています。
一方、AIG富士の「がんベスト・ゴールド」は2年ほど前？まで販売されていた割りと最近の商品です。
保険料に対し、保障内容が非常に良かったので現在は販売を停止してしまいましたが、非常に良いがん保険だと思います。
保障内容がわかりませんので、どのようにまとめれば良いかはこれだけでは判断できませんが、こちらに加入する際に「21世紀がん保険」をお辞めになって、「がんベスト・ゴールド」1本にまとめられた方が良かったと思います。

6.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
頂いたExcelの払込期間から逆算すると2012年に加入されて8年で払込を終了するよう（払済と言います）にされたのではないでしょうか？
その後、満期までねかせ返戻率が127.5％。さらに年金で受取ると150％くらいになるような試算だったかと思います。
プルデンシャル生命、ジブラルタ生命両社ともこのような販売方法は禁止していますが、〇〇さんご自身には今のところ不利益になるようなことはありません。

※プルデンシャル生命とジブラルタ生命の「リタイアメント・インカム」とは？

10.日本生命「終身保険」
5,229,600円の終身保障をこちらも払込は終了されているようですが払込金額がわからないようですね。
この死亡保障額から推測すると200万円か250万円の一時払かもしれません。
61歳時には約285万円の解約返戻金があります。

11.住友生命「終身保険」
こちらは1,600万円の終身保障を約413万円支払い、払込終了されています。
61歳時には約285万円の解約返戻金があり、返戻率は132.2％です。

12.AIG富士「がん保険」
ご主人と同様の保険ですね。
がん保険としては非常に良い商品です。

13.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
こちらは196万円を支払い、払込が終了されている契約ですね。
55歳時に満期を迎え、満期金約290万円、返戻率は148.2％です。

14.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
頂いたExcelの払込期間から逆算すると、2013年に加入されて6年で払込を終了するよう（払済と言います）にされたのではないでしょうか？
その後、満期60歳までねかせ返戻率が128.8％。さらに年金で受取ると150％くらいになるような試算だったかと思います。

15.プルデンシャル「リタイアメント・インカム（RI）」
上記同様ですがごちらは8年で払込を終了するよう（払済と言います）にされているようです。
こちらは満期65歳までねかせ返戻率が139.6％になっています。

※インフレ対応していなければ、あなたの保険は吹き飛びます

ご加入中の保険で言えば
6.9.10.11.13.14.15が20年くらいでちょうど30％程度殖えていますね。

次に、ご主人と奥様の個別のアドバイスですが、それぞれの必要保障額をザックリで構いませんので計算をして頂きたいと思います。
そちらの金額によって提案はまったく変わってきますが、今頂いている情報の中でアドバイスと提案をさせて頂きます。

ご主人の死亡保障額については約5,000万円から低減するような形となっていて一般的な金額ではないかと思います。
預貯金が1,800万円あり、会社員とのことですから万が一のことがあれば遺族厚生年金の給付もありますので、この保障額自体は特別に多くも少なくもないと感じます。

がん保険は重複していると思いますのでAIG富士のがん保険だけでよろしいのではないでしょうか。

老後の貯蓄としてはプルデンシャルの「リタイアメント・インカム」は、最低限の利回りはあると思いますが、インフレには対応していませんので、特別良くも悪くもないといったところです。
JAM共済に関してはお辞めになって、この分をもっと殖やせる「海外積立年金」にまわせれた方が良いと思います。

◯ご提案例

保険（保障）は保険（保障）
運用（積立）は運用（積立）として考えます。

【ご主人】
1.解約または払済→収入保障保険で必要保障額をカバー
2.解約または払済→収入保障保険で必要保障額カバー
3.解約→収入保障保険で必要保障額カバー
4.解約
5.継続（4の解約分が必要であればこちらで一本化）
6.解約または継続→解約の場合はその分を「海外積立年金」
7.解約→海外積立年金
8.解約→海外積立年金

※保険の見直しはいろいろあります「解約」「減額」「払済」「延長定期」「コンバージョン」

終身保険とアリコの収入保障保険を止めてチューリッヒ生命やマニュライフ生命の収入保障保険で死亡保障をカバーします。
現在のご主人の年齢で5,000万円から低減していくような収入保障保険で、お子さんがお生まれになることを考慮し保険期間を70歳（24年間）まで延長してに加入すると、現在の年払保険料約40万円が11万円程度にまで圧縮できます。
この圧縮できた30万円分とJAM共済の年間44万円を合わせた74万円を金利の付く「海外積立年金」で殖やしていけば良いでしょう。
月600USD（約72,000円）を毎月積立てると、それだけで毎年4％の金利が必ずもらえます。
仮にこれを25年間、弊社の推奨ポートフォリオの年率8％で運用すれば、積立金額18万USDが約59万USD（328％）まで殖やすことができます。

【奥様】
9.解約または継続→解約の場合は解約返戻金を運用
10.解約または継続→解約の場合は解約返戻金を運用
11.解約または継続→解約の場合は解約返戻金を運用
12.継続
13.継続
14.解約または継続→解約の場合は解約返戻金を運用
15.解約または継続→解約の場合は解約返戻金を運用
16.解約→海外積立年金

解約した場合の解約返戻金や、現在の預貯金1,800万円をちゃんと金利の付くものに預け運用されることをオススメします。
リスクをそれほど取らなくても3%/年や8%/年というものはありますので、もしご希望であれば資料をお送りします。
「海外積立年金」やこれらの運用はすべて、ご自身の老後資金としてもお使いになることができますし、お子さんの学資資金に充てることも可能です。